Fondrobot risknivå – så funkar riskprofilen
Risknivån är kärnan i det en fondrobot faktiskt gör åt dig, den avgör hur stor del av pengarna som ligger i aktier och hur stor del som ligger i räntor. Här går vi igenom hur riskprofileringen brukar gå till, hur fördelningen mellan aktier och räntor hänger ihop med risknivån, och hur du byter risknivå om din situation förändras.
Så tas risknivån fram
Innan du sätter i gång ber de flesta fondrobotar dig svara på ett antal frågor om din ekonomiska situation, hur långt fram i tiden du planerar att spara och hur du skulle reagera om värdet på portföljen föll kraftigt under en period. Svaren används för att räkna fram en föreslagen risknivå, som i sin tur styr hur stor andel av portföljen som placeras i aktiefonder respektive räntefonder. Ju längre tidshorisont och ju högre risktolerans du uppger, desto större blir normalt andelen aktier i den föreslagna portföljen. Vill du förstå grunderna i hur en fondrobot fungerar mer generellt finns det på sidan om fondrobot.
Aktie- och räntefördelning per nivå
Rent generellt bygger risknivåerna hos en fondrobot på samma princip: en försiktig nivå har en stor andel räntefonder och en mindre andel aktier, vilket dämpar svängningarna men också den långsiktiga förväntade avkastningen, medan en offensiv nivå har den omvända fördelningen med en betydande övervikt mot aktier. Hos Levler heter de fyra fondpaketen Försiktig, Lagom, Offensiv Index och Offensiv Aktiv, och namnen speglar just en stigande andel aktier och stigande risk. Den exakta fördelningen mellan aktier och räntor i varje enskilt paket varierar dock och bör du alltid läsa i fondpaketets faktablad innan du väljer, snarare än att gissa utifrån namnet.
Snabbfakta: risknivå hos en fondrobot
- Risknivån tas fram utifrån tidshorisont, ekonomisk situation och risktolerans.
- Högre risknivå betyder normalt en högre andel aktier i portföljen.
- Namnet på en nivå, till exempel Försiktig eller Offensiv, är en fingervisning, inte ett facit, kontrollera faktabladet.
- De flesta fondrobotar låter dig byta risknivå i efterhand om din situation förändras.
Vill du se aktuella riskval?
Jämför tjänster med tydliga risknivåer i topplistan längre ner.
Byta risknivå
De flesta fondrobotar låter dig ändra risknivå i efterhand, till exempel om tidshorisonten blir kortare, din ekonomiska situation förändras eller du helt enkelt inser att du valde en nivå som gör dig mer orolig än du trodde. Ett byte innebär i praktiken att portföljen säljs om till den nya fördelningen mellan aktier och räntor, vilket kan utlösa en skattekonsekvens beroende på vilken kontoform pengarna ligger på. Ligger sparandet på ett investeringssparkonto beskattas det löpande med schablonskatt oavsett omplacering, medan en vanlig depå beskattas per försäljning, något vi går igenom närmare på sidan om investeringssparkonto.
Vad risknivån faktiskt påverkar
Risknivån påverkar inte bara hur portföljen svänger på kort sikt utan också vilken avkastning som historiskt kunnat förväntas på lång sikt, eftersom aktier historiskt har svängt mer men också gett en högre genomsnittlig avkastning över tid än räntor, utan att det är någon garanti för framtiden. En lägre risknivå än vad tidshorisonten motiverar kan innebära lägre förväntad avkastning över tid, medan en högre risknivå ökar sannolikheten för större svängningar. Priset för olika risknivåer kan också skilja sig mellan tjänster, eftersom portföljens sammansättning av aktivt förvaltade och indexnära fonder varierar – jämför alltid den aktuella prislistan hos respektive tjänst. Skillnaden mellan att låta en fondrobot sköta risknivån och att sätta ihop en portfölj själv går vi igenom på sidan om fondrobot eller egna fonder.
Vanliga frågor
Hur vet fondroboten vilken risknivå jag ska ha?
Du svarar på frågor om din ekonomiska situation, tidshorisont och risktolerans, och svaren används för att föreslå en risknivå som styr fördelningen mellan aktier och räntor.
Betyder högre risknivå alltid högre andel aktier?
Normalt ja, en högre risknivå innebär en större andel aktiefonder i portföljen och en mindre andel räntefonder.
Kan jag byta risknivå senare?
De flesta fondrobotar tillåter det. Ett byte innebär att portföljen säljs om till den nya fördelningen, vilket kan påverka beskattningen beroende på kontoform.
Är en försiktig risknivå alltid det säkraste valet?
Inte nödvändigtvis. En för försiktig risknivå i förhållande till din tidshorisont kan innebära lägre förväntad avkastning över tid, vilket också är en form av risk.
Kostar det extra att välja en högre risknivå?
Normalt inte i sig, men portföljens sammansättning kan påverka den underliggande fondavgiften något beroende på hur mycket av innehavet som ligger i aktivt förvaltade fonder.
Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Investeringar kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet.
