Fondrobot avgift – vad kostar en fondrobot?
Avgiften är den enskilda faktor som påverkar en fondrobot mest över tid, mer än vilken vecka du råkade börja spara. Här går vi igenom vad kostnaden faktiskt består av, hur den ser ut hos en fondrobot i praktiken, och räknar på hur mycket en till synes liten avgiftsskillnad kan betyda över flera år.
Vad ingår i avgiften?
En fondrobots totala kostnad brukar bestå av tre delar. Först en egen avgift till fondroboten för förvaltning, portföljsammansättning och eventuell rådgivning. Sedan de avgifter som tas ut löpande i de underliggande fonder som portföljen faktiskt investerar i, oavsett om roboten själv marknadsför sig som avgiftsfri. Slutligen kan det tillkomma enstaka transaktionskostnader när fonderna handlar med underliggande instrument. Hos Levler syns den här strukturen konkret: du får 25 procent rabatt på fondernas ordinarie förvaltningsavgift, och väljer du prisplanen Levler Plus tillkommer i stället en årlig depåavgift på 0,35 procent medan aktiehandeln blir courtagefri. Vill du jämföra avgiften mot andra villkor som kontoform och portföljinnehåll finns en bredare genomgång på sidan om fondrobot jämförelse.
Snabbfakta: fondrobotens avgift
- Robotens egen avgift och underliggande fondavgifter är två skilda kostnader som båda räknas in.
- En rabatt på fondavgiften, som Levlers 25 procent, sänker den underliggande kostnaden direkt.
- Aktivt förvaltade Sverigefonder kostar i snitt omkring 1,30 procent, Sverigeindexfonder omkring 0,25 procent, enligt Finansinspektionen.
- Även en liten avgiftsskillnad, en enda procentenhet, kan bli tiotusentals kronor över tid.
Avgiftsnivåer att jämföra med
För att avgöra om en fondrobots avgift är hög eller låg hjälper det att veta vad fonder i allmänhet brukar kosta. Enligt Finansinspektionen ligger den vanligaste avgiften för aktivt förvaltade Sverigefonder omkring 1,30 procent, medan Sverigeindexfonder i snitt ligger omkring 0,25 procent. En fondrobots totalkostnad, robotens egen avgift plus de underliggande fondernas avgifter, hamnar normalt någonstans i det spannet eller strax över, beroende på hur stor andel av portföljen som ligger i indexfonder respektive mer aktivt förvaltade fonder.
Vill du se aktuella villkor?
Jämför de tjänster våra besökare oftast väljer i topplistan längre ner.
Räkneexempel: avgiftens effekt över tid
Finansinspektionen har visat att en avgiftsskillnad på bara en procentenhet kan kosta allt mellan cirka 72 369 kronor och drygt 313 599 kronor beroende på sparbelopp och tidshorisont. Så här kan det se ut i ett förenklat eget exempel med tydligt angivna antaganden: anta att du sparar 1 000 kronor i månaden, alltså 12 000 kronor om året, i 20 år, med en antagen bruttoavkastning på 7 procent per år före avgift och skatt, och att den avkastningen är exakt densamma i båda fallen. Med en total avgift på 0,3 procent i stället för 1,3 procent skiljer skillnaden i avgift ensam ungefär 43 000 kronor efter 20 år, allt annat lika. Beräkningen bortser från skatt, till exempel schablonskatten på ISK, och är enbart avsedd att isolera avgiftens effekt – den är inget löfte om vilken avkastning ditt sparande faktiskt kommer att få.
Avdrag och skatt
Ligger sparandet på ett investeringssparkonto (ISK) är varken fondavgifter, depåavgifter eller andra kostnader kopplade till innehavet avdragsgilla, enligt Skatteverket. Det påverkar inte avgiftens storlek i sig, men det är värt att känna till att du inte kan räkna bort kostnaden i deklarationen. Vill du läsa mer om hur själva ISK-beskattningen fungerar har vi en egen guide om investeringssparkonto.
Vanliga frågor
Vad ingår i en fondrobots avgift?
Vanligtvis en egen avgift till roboten för förvaltning och rådgivning, avgifter i de underliggande fonderna portföljen investerar i, och ibland transaktionskostnader när fonderna handlar.
Är en avgift på 0,3 procent hög eller låg?
Jämfört med Finansinspektionens uppgift om att aktivt förvaltade Sverigefonder i snitt kostar omkring 1,30 procent är 0,3 procent lågt, men jämfört med en ren indexfond på omkring 0,25 procent är det något högre.
Kan jag dra av fondrobotens avgift i deklarationen?
Nej. Ligger sparandet på ett investeringssparkonto är varken fondavgifter eller depåavgifter avdragsgilla, enligt Skatteverket.
Spelar en liten avgiftsskillnad någon roll i praktiken?
Ja, över lång tid kan även en procentenhet i skillnad bli tiotusentals eller hundratusentals kronor, enligt Finansinspektionens egna beräkningar.
Betalar jag avgift även om fondroboten går back ett år?
Ja, avgiften tas normalt ut löpande oavsett hur portföljen utvecklas, precis som med vanliga fondavgifter.
Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Investeringar kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet.
