Fondrobot jämförelse – vad du bör jämföra
Fondrobotar ser olika ut under ytan även om de säljer samma löfte, att sköta sparandet automatiskt. Den här sidan går igenom vilka fem villkor som faktiskt skiljer fondrobotar åt och hur du läser dem, så att du kan jämföra rätt saker i stället för bara marknadsföringstexten.
Vill du först ha grunderna, vad en fondrobot är och hur den fungerar i stort, har vi en egen genomgång på sidan om fondrobot. Här går vi rakt på vad som faktiskt skiljer olika fondrobotar åt.
Avgift
Kostnaden hos en fondrobot består oftast av flera lager: en avgift till roboten själv för förvaltning och rådgivning, avgifter i de underliggande fonder som portföljen investerar i, och ibland enstaka transaktionskostnader när fonderna handlar. Hos Levler ingår exempelvis 25 procent rabatt på fondernas ordinarie förvaltningsavgift, och väljer du prisplanen Levler Plus tillkommer en årlig depåavgift på 0,35 procent medan aktiehandeln i stället blir courtagefri. Hur mycket den sammanlagda avgiften faktiskt äter av avkastningen över tid går vi igenom i detalj på sidan om fondrobotens avgift.
Minsta insättning
Kravet på minsta insättning eller minsta månadssparande skiljer sig åt mellan leverantörer, och nivån ändras ibland över tid. Vissa fondrobotar har inget krav alls och låter dig börja med ett valfritt belopp, andra sätter en gräns för att komma i gång. Kontrollera alltid den aktuella nivån på leverantörens egen webbplats innan du bestämmer dig, i stället för att utgå från vad en jämförelsesajt skrev för ett år sedan.
Kontoformer
De flesta svenska fondrobotar erbjuder investeringssparkonto (ISK) som kontoform, eftersom schablonbeskattningen gör att du slipper deklarera varje enskild affär i portföljen. Levler har bland annat ISK som en av sina kontotyper. Vill du förstå hur beskattningen på ett ISK faktiskt fungerar, med skattefri grundnivå och schablonintäkt, finns en fördjupning på sidan om investeringssparkonto.
Redo att jämföra på riktigt?
Se de fondrobotar och sparalternativ våra besökare oftast väljer i topplistan längre ner.
Portföljinnehåll
Portföljinnehållet är ofta den tydligaste praktiska skillnaden mellan fondrobotar. Hos Levler väljer du bland fyra färdiga fondpaket, Försiktig, Lagom, Offensiv Index och Offensiv Aktiv, som är sammansatta och utvärderade av Levlers egna analytiker. Namnen speglar en stigande andel aktier och därmed stigande risk, men den exakta fördelningen mellan aktier och räntor i respektive paket bör du alltid läsa i fondpaketets faktablad innan du väljer. Hur risknivån hänger ihop med fördelningen mellan aktier och räntor går vi igenom närmare på sidan om fondrobotens risknivå.
Hållbarhetsval
En del fondrobotar erbjuder en uttalat hållbar inriktning som ett eget portföljval, medan andra bygger in hållbarhetskriterier i samtliga portföljer utan att skilja ut ett separat alternativ. Exakt vilka kriterier som tillämpas, och hur strikt de följs i praktiken, varierar mellan leverantörer. Läs fondernas hållbarhetsinformation själv innan du utgår från att en portfölj är hållbar bara för att den marknadsförs som det.
Jämförelsetabell: kriterier och exempel
| Kriterium | Vad det innebär | Exempel hos Levler |
|---|---|---|
| Avgift | Robotens egen avgift plus underliggande fondavgifter, och ibland transaktionskostnader | 25 % rabatt på fondavgiften, 0,35 % årlig depåavgift med Levler Plus |
| Minsta insättning | Beloppsgräns för att komma i gång, varierar och ändras över tid | Kontrollera aktuell nivå hos leverantören |
| Kontoform | Vilka konton portföljen kan ligga på, till exempel ISK | ISK ingår bland kontotyperna |
| Portföljinnehåll | Antal färdiga portföljer/fondpaket och vad de faktiskt innehåller | Fyra fondpaket: Försiktig, Lagom, Offensiv Index, Offensiv Aktiv |
| Hållbarhetsval | Om det finns en egen hållbar inriktning eller inbyggda kriterier | Läs fondernas hållbarhetsinformation innan du väljer |
Fundera samtidigt på om en fondrobot över huvud taget är rätt väg för dig, eller om du hellre vill välja fonder själv. Den avvägningen, tid mot kontroll mot kostnad, går vi igenom på sidan om fondrobot eller egna fonder.
Vanliga frågor
Vad är viktigast att jämföra mellan olika fondrobotar?
Avgiften, vilka kontoformer som erbjuds, vad portföljerna faktiskt innehåller och om det finns ett hållbart alternativ. Minsta insättning är ofta mindre avgörande men bör ändå kontrolleras.
Är alla fondrobotar likadana?
Nej. De skiljer sig i avgiftsstruktur, antal och innehåll i fondpaketen, vilka kontoformer som stöds och hur risknivåerna är uppbyggda.
Måste jag ha ett ISK för att spara i en fondrobot?
De flesta fondrobotar erbjuder ISK som förvalt alternativ, men vilka kontoformer som faktiskt stöds skiljer sig mellan leverantörer, så kontrollera det hos den du överväger.
Kan jag byta portfölj eller risknivå i efterhand?
Många fondrobotar låter dig ändra risknivå om din situation förändras. Hur det går till i praktiken beskriver vi på sidan om fondrobotens risknivå.
Är en fondrobot alltid billigare än att välja fonder själv?
Inte nödvändigtvis. En fondrobot lägger till ett eget avgiftslager utöver de underliggande fondavgifterna, medan du som väljer fonder själv kan komma undan billigare men får sköta valet och ombalanseringen på egen hand.
Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Investeringar kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet.
