Börja spara – guiden för dig som ska ta första steget
Att börja spara handlar mindre om att hitta den perfekta aktien och mer om att få ordningen rätt: buffert först, rätt konto sedan, och en första insättning som är lagom stor för att faktiskt bli av. Här går vi igenom stegen och de vanligaste misstagen att undvika på vägen.
Bygg en buffert innan du investerar
Konsumentverket skiljer på sparande utan risk, som ett vanligt sparkonto, och sparande med risk, som aktier och fonder. Innan du placerar pengar i det senare är det därför värt att först bygga upp en buffert för oväntade utgifter på ett vanligt sparkonto, där pengarna finns tillgängliga direkt och utan att riskera att behöva säljas av vid fel tillfälle. Först när bufferten är på plats brukar det vara lämpligt att rikta sparandet mot mer långsiktiga mål.
Hur stor bufferten behöver vara skiljer sig från person till person, beroende på bland annat boendeform, försörjningsansvar och hur stabil inkomsten är. Har du redan sett över din budget och vet vad du har kvar att spara varje månad, är nästa steg att bestämma hur mycket av det som ska gå till buffert och hur mycket som kan sättas av till ett mer långsiktigt sparande.
Snabbfakta: börja spara
- Bygg en buffert för oväntade utgifter innan du investerar i aktier eller fonder.
- Välj konto utifrån hur du vill beskattas och hur ofta du planerar att handla.
- Det går att börja med små, återkommande belopp.
- Undvik att investera pengar du vet att du behöver inom kort.
Välj rätt konto för ditt sparande
När bufferten är på plats är nästa steg att välja konto för aktier och fonder. De vanligaste alternativen är investeringssparkonto (ISK), kapitalförsäkring (KF) och ett vanligt aktie- och fondkonto, ofta kallad depå. Skillnaden ligger främst i hur de beskattas: ISK och kapitalförsäkring schablonbeskattas löpande utan att du behöver redovisa varje enskild affär, medan en vanlig depå beskattas per affär med vinstskatt vid försäljning. För de flesta nybörjare är ISK eller kapitalförsäkring enklast att komma igång med, just för att deklarationen blir mindre krånglig. Läs mer om skillnaderna i våra ISK-guider och guiden om ISK eller aktie- och fondkonto.
När du väl valt kontotyp återstår att öppna kontot hos en bank eller nätmäklare. De flesta banker och nätmäklare låter dig öppna konto direkt i sin app eller internetbank med BankID.
Öppna ditt första konto
Jämför nätmäklare och sparplattformar innan du sätter in dina första pengar.
Din första insättning
Det räcker att börja med ett litet belopp. Flera plattformar tillåter månadssparande från några hundra kronor i månaden, och det viktigaste i starten är att sparandet faktiskt blir av och upprepas, snarare än att den första summan är stor. Vill du sätta in ett engångsbelopp går det också bra, men samma princip om risk gäller: ju kortare tid pengarna ska stå kvar, desto större skäl att väga in en lägre risknivå. Läs vidare om hur du bygger upp sparandet över tid i guiden om månadssparande.
Innan du väljer vad pengarna ska placeras i, är det värt att fundera på vad du sparar till och hur länge du kan tänkas låta dem stå kvar. Det styr både kontoval och risknivå framåt. Läs mer i guiden om sparmål.
Vanliga nybörjarmisstag
Ett återkommande misstag är att investera pengar som egentligen behövs inom kort, till exempel buffertpengar eller sparande till en insättning nästa år. Går marknaden ner precis när pengarna behöver tas ut kan det tvinga fram en försäljning med förlust som annars hade kunnat undvikas med lite tid.
Ett annat vanligt misstag är att lägga hela sparandet i en enda aktie eller bransch i stället för att sprida riskerna, eller att byta strategi ofta efter vad som varit populärt den senaste tiden i stället för att hålla sig till en plan. Läs mer om att sprida riskerna i guiden om diversifiering och om att hålla portföljen i balans över tid i guiden om att ombalansera portföljen.
Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Investeringar kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet.
Vanliga frågor
Hur mycket ska jag ha i buffert innan jag börjar investera?
Det finns ingen lagstadgad summa, men en vanlig utgångspunkt är att bufferten ska räcka till några månaders oförutsedda utgifter innan pengar utöver det placeras i aktier eller fonder. Storleken beror på din egen situation, till exempel boendekostnad och hur stabil inkomsten är.
Vilket konto ska jag välja när jag börjar spara?
De vanligaste alternativen för aktier och fonder är investeringssparkonto (ISK), kapitalförsäkring och ett vanligt aktie- och fondkonto (depå). De beskattas olika, och för de flesta nybörjare är ISK eller kapitalförsäkring enklast eftersom du slipper redovisa varje enskild affär.
Hur lite kan jag börja spara med?
Det går att börja med små belopp. Flera plattformar tillåter månadssparande från några hundra kronor, och det viktiga i början är att sparandet blir av regelbundet snarare än att summan är stor.
Är det för sent att börja spara om jag är äldre?
Nej, men sparhorisonten påverkar hur mycket risk som brukar vara rimlig att ta. Ju kortare tid du planerar att låta pengarna stå kvar, desto mer skäl finns det att väga in en lägre risknivå.
Vad är det vanligaste nybörjarmisstaget?
Ett vanligt misstag är att investera pengar som egentligen behövs inom kort, till exempel buffertpengar eller sparande till en insättning nästa år, eftersom värdet då kan behöva säljas av vid fel tillfälle.
Läs vidare om sparmål, månadssparande och risk och avkastning. Funderar du på kontoform, se våra ISK-guider.
