Flytta pensionskapital – flytträtt, avgifter och vad du bör jämföra
Har du pensionsförsäkringar hos flera bolag kan det kännas rörigt att hålla koll på allt. Flytträtten gör det möjligt att samla kapitalet hos en aktör, men den kommer med villkor, avgifter och tidsgränser som är värda att känna till innan du sätter i gång.
Vad flytträtt innebär
Flytträtt innebär att du får flytta värdet i din pensionsförsäkring till ett annat försäkringsbolag, eller byta mellan traditionell försäkring och fondförsäkring inom samma bolag, enligt Konsumenternas beskrivning. Rätten gäller inte alla situationer och alla produkter automatiskt, utan beror på vilket avtal du har och om du redan har börjat ta ut pensionen.
Vilka försäkringar som får flyttas
Huvudregeln är att du kan flytta pensionskapital så länge du har flera pensionsförsäkringar och ännu inte har börjat ta ut pension från den du vill flytta, enligt Pensionsvalet. Har du redan gått i pension och tar ut pengarna går det i regel inte att flytta kapitalet längre. Vilka specifika avtal som omfattas av flytträtten beror på försäkringsvillkoren och, för kollektivavtalad tjänstepension, på vilket avtalsområde du tillhör.
Snabbfakta: flytta pensionskapital
- Kräver att pensionen ännu inte har börjat betalas ut
- Fondförsäkring flyttas normalt på cirka en månad
- Traditionell försäkring tar normalt två till tre månader
- Det avlämnande bolaget tar oftast ut en avgift för flytten
Flyttavgifter
Försäkringsbolagen har rätt att ta ut en avgift för att flytta ditt kapital, och enligt Fora måste det kapital som flyttas vara större än själva flyttavgiften för att flytten ska gå att genomföra. Det är i regel bolaget du flyttar från som tar ut avgiften, enligt Konsumenternas, medan mottagande bolag normalt inte tar betalt för att ta emot kapitalet. Avgiftens storlek varierar mellan bolag, så det är värt att fråga efter exakt belopp innan du bestämmer dig.
Du kan flytta kapital hur många gånger du vill över tid, men enligt Valcentralen bara en gång per tolvmånadersperiod för samma försäkring. De flesta bolag tar ut en avgift vid varje enskild flytt, vilket gör upprepade flyttar mellan samma bolag mindre lönsamt om beloppen är små.
Överväger du att flytta ditt pensionskapital?
Pensionera hjälper dig samla överblicken och kan bistå både vid jämförelse och genomförande av en flytt.
Hur lång tid en flytt tar
Enligt Avtalat.se tar en flytt av fondförsäkring normalt omkring en månad, medan en flytt av traditionell försäkring vanligen tar två till tre månader. Skillnaden beror på att en traditionell försäkring ofta innehåller garantier och återköpsvärden som behöver räknas fram innan flytten kan genomföras, medan en fondförsäkrings värde är enklare att fastställa vid ett givet tillfälle.
Skatteverket är också inkopplat i processen: vid en flytt ska försäkringsgivaren för den ursprungliga pensionsförsäkringen lämna en kontrolluppgift för varje genomförd flytt, enligt Skatteverkets rättsliga vägledning om flytt och överföring av värdet i en pensionsförsäkring.
Vad du bör jämföra innan du flyttar
Pensionsvalet rekommenderar att jämföra både avgiften för själva flytten och den löpande avgiften för förvaltning hos den mottagande aktören, eftersom en låg flyttavgift inte hjälper mycket om förvaltningsavgiften sedan är hög år efter år. Innan du bestämmer dig är det också värt att ta reda på exakt vilket kapital som ska flyttas och vad flytten kostar i just ditt fall, snarare än att utgå från generella siffror – avgifter och villkor skiljer sig mellan bolag och avtal.
Vanliga frågor
Vad är flytträtt?
Rätten att flytta värdet i en pensionsförsäkring till ett annat försäkringsbolag, eller byta mellan traditionell försäkring och fondförsäkring, enligt villkoren i din försäkring.
Kan jag flytta pensionskapital efter att jag gått i pension?
I regel inte. Flytträtten gäller normalt bara så länge du ännu inte har börjat ta ut pension från försäkringen.
Hur lång tid tar en pensionsflytt?
En fondförsäkring flyttas normalt på cirka en månad, medan en traditionell försäkring vanligen tar två till tre månader.
Kostar det något att flytta pensionskapital?
Oftast, ja. Det bolag du flyttar från tar i regel ut en avgift, och kapitalet som flyttas måste vara större än avgiften för att flytten ska gå att genomföra.
Hur många gånger kan jag flytta samma försäkring?
Du kan flytta hur många gånger du vill över tid, men normalt bara en gång per tolvmånadersperiod för samma försäkring.
Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Investeringar kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet.
