ISK på flera banker – går det?
Du är inte begränsad till ett enda investeringssparkonto. Många väljer att sprida sitt ISK-sparande på flera banker, men då är det viktigt att förstå hur den skattefria grundnivån faktiskt räknas – den gäller nämligen sammanlagt, inte per konto.
Hur många ISK får du ha?
Skatteverket svarar rakt på sak på frågan om du kan öppna flera investeringssparkonton: ja, det kan du, och det finns ingen begränsning för hur många investeringssparkonton du får ha. Det gäller både om du väljer att öppna flera konton hos samma bank och om du sprider dem på olika leverantörer. Vill du först förstå grunderna i vad ett ISK faktiskt är innan du bestämmer dig för att öppna fler, finns en genomgång på sidan investeringssparkonto.
Snabbfakta: ISK på flera banker
- Ingen laglig begränsning för antal ISK-konton.
- Fungerar både hos samma bank och hos flera olika banker.
- Den skattefria grundnivån på 300 000 kr gäller sammanlagt för ISK, kapitalförsäkring och PEPP, inte per konto.
- Du kan flytta tillgångar skattefritt mellan dina egna ISK.
- Fler konton kan göra det enklare att jämföra olika sparstrategier.
Grundnivån räknas ihop över alla konton
Det här är den viktigaste detaljen att ha koll på om du sprider sparandet: den skattefria grundnivån är inte 300 000 kr per konto, utan 300 000 kr sammanlagt. Enligt Skatteverkets regler gäller att beskattning inte ska ske för ett kapitalunderlag upp till 300 000 kr, och det gäller för det samlade sparandet på investeringssparkonto, kapitalförsäkring och PEPP-produkt tillsammans – inte för varje enskilt konto eller institut för sig. Har du till exempel 200 000 kr på ett ISK hos en bank och 150 000 kr på ett annat ISK hos en annan bank, är det de sammanlagda 350 000 kr som jämförs mot grundnivån, inte de två beloppen var för sig.
Det innebär att du inte kan öka din skattefria yta genom att bara öppna fler ISK-konton hos olika banker – grundnivån följer dig som person, inte kontot. Vill du läsa mer om hur schablonintäkten sedan förs in i din deklaration, se sidan deklarera ISK.
Jämför fler ställen att öppna ISK
Se vilka tjänster som erbjuder investeringssparkonto om du vill sprida ditt sparande.
När det är smart att sprida ISK
Det finns inget skattemässigt att vinna på att ha flera ISK i stället för ett, eftersom grundnivån och schablonskatten räknas på det samlade värdet oavsett. Skälen till att ändå välja flera konton är i regel praktiska snarare än skattedrivna: en vanlig anledning är att hålla isär olika sparmål eller strategier, till exempel ett konto för långsiktigt indexsparande och ett annat för mer aktiv aktiehandel, så att det blir enklare att följa upp hur respektive del utvecklas. Ett annat skäl som ofta lyfts fram är att fördela större summor mellan mer än en bank, som en försiktighetsåtgärd om en enskild bank skulle få problem – men exakt vilket skydd som gäller för värdepapper och kontanter hos en specifik bank bör du alltid kontrollera direkt hos leverantören eller Riksgälden innan du fattar beslut, snarare än att utgå från att alla banker skyddar sparandet på samma sätt.
Vanliga frågor
Får jag ha ISK hos flera banker samtidigt?
Ja. Skatteverket bekräftar att det inte finns någon begränsning för hur många investeringssparkonton du får ha, och det spelar ingen roll om de ligger hos samma bank eller är utspridda på flera olika banker.
Räknas den skattefria grundnivån per konto eller totalt?
Grundnivån på 300 000 kr gäller för ditt samlade sparande på ISK, kapitalförsäkring och PEPP tillsammans, inte per enskilt konto. Har du flera ISK hos olika banker läggs värdet på dem ihop när grundnivån räknas.
Kostar det extra att ha flera ISK?
Själva investeringssparkontot är i grunden avgiftsfritt hos de flesta leverantörer, oavsett hur många konton du har. Det som kan kosta är avgifterna på de sparprodukter, som fonder och courtagegrundande handel, du väljer att ha på respektive konto.
Kan jag flytta innehav mellan mina egna ISK hos olika banker?
Ja, det går att flytta tillgångar skattefritt mellan dina egna ISK-konton, oavsett vilken bank de ligger hos, så länge överföringen sker direkt mellan kontona utan mellanlandning på en annan kontotyp.
Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Investeringar kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet.
Läs vidare: flytta ISK, deklarera ISK och alla våra guider om ISK samlade.
