Flytta ISK – så fungerar det
Är du inte nöjd med din nuvarande bank kan du flytta ditt investeringssparkonto till en annan leverantör utan att sälja av innehaven. Så länge flytten sker rätt kostar den ingen extra skatt – men det finns några detaljer värda att känna till innan du sätter i gång.
Hur en ISK-flytt går till
Du initierar flytten hos den nya banken, inte hos den gamla. Den nya banken skickar en flyttbegäran till din nuvarande leverantör, och tillgångarna – fonder, aktier och övriga värdepapper – förs över direkt mellan de två ISK-kontona utan att du behöver sälja något själv. Konsumenternas bekräftar att du får flytta tillgångar mellan dina egna ISK-konton skattefritt. Det gäller bara flytt mellan ISK-konton: för värdepapper du redan äger på en vanlig depå räknas en överföring in på ett ISK i stället som en försäljning (avyttring), och den ska tas upp till beskattning precis som en vanlig försäljning – se vår guide om ISK eller aktie- och fondkonto.
Snabbfakta: flytta ISK
- Flytt mellan dina egna ISK-konton är skattefri.
- Du behöver inte sälja innehaven för att flytta dem mellan egna ISK.
- Värdepapper som förs över från en vanlig depå till ett ISK räknas i stället som en försäljning.
- Du kan inte flytta direkt mellan ISK och kapitalförsäkring.
- Flytt till en annan persons ISK räknas som en ny insättning för mottagaren.
- Det finns ingen begränsning för hur många ISK du får ha samtidigt.
Vad som kan flyttas
I grunden går det att flytta samma sorts tillgångar som du får förvara på ett ISK i utgångsläget: fonder, noterade aktier och andra finansiella instrument som handlas på en reglerad marknad eller en MTF-plattform. Vill du se exakt vilka värdepapper som är godkända respektive inte godkända på ett ISK finns hela genomgången på sidan värdepapper på ISK. Observera att sparande i en kapitalförsäkring inte kan flyttas till ett ISK, och att ett ISK inte kan flyttas till en kapitalförsäkring – Konsumenternas är tydliga med att de två kontoformerna hålls isär vid en flytt.
Jämför var du kan öppna nytt ISK
Se vilka tjänster som erbjuder investeringssparkonto att flytta till.
Tid och kostnad
Själva flytten sköts av bankerna emellan, och de flesta leverantörer uppger att den tar från några dagar upp till några veckor beroende på vilka innehav som ska flyttas och hur snabbt den avlämnande banken hanterar begäran. Under tiden ligger tillgångarna kvar placerade som vanligt – du står alltså inte utan innehav under flytten, du kan bara inte handla med dem hos den nya banken förrän de har kommit fram. Fråga alltid din nya bank om aktuell handläggningstid och om det tillkommer några avgifter innan du skickar in flyttbegäran.
Fallgropar att undvika
Den viktigaste fallgropen handlar om vad som händer om tillgångarna mellanlandar fel väg under flytten. Nordnet varnar uttryckligen för dubbelbeskattning: om pengarna eller värdepapperen mellanlandar på en annan kontotyp under flytten – till exempel ett vanligt aktie- och fondkonto eller ett traditionellt bankkonto – uppstår skattekonsekvenser, och du riskerar att bli schablonbeskattad på nytt för insättningen på det mottagande ISK. Se därför alltid till att flytten sker som en direkt ISK-till-ISK-överföring, inte via ett mellansteg på ett annat konto.
En annan detalj att hålla koll på är vem som äger det mottagande kontot. Flyttar du till ditt eget ISK hos en annan bank är det skattefritt. Flyttar du i stället till en annan persons ISK räknas det som en ny insättning för den personen, med de skattekonsekvenser det kan innebära. Har du både ett ISK och en vanlig aktiedepå, tänk också på att hålla isär vilka avräkningsnotor och kontrolluppgifter som hör till respektive konto när du planerar en flytt.
Vanliga frågor
Kostar det skatt att flytta ISK till en annan bank?
Nej, en flytt mellan dina egna ISK-konton är skattefri, så länge tillgångarna flyttas direkt mellan kontona. Insättningen till det mottagande ISK räknas då inte som en ny insättning i skatteunderlaget.
Vad händer om pengarna hamnar på ett vanligt konto under flytten?
Om pengarna eller värdepapperen mellanlandar på en annan kontotyp, till exempel ett aktie- och fondkonto eller ett vanligt bankkonto, uppstår skattekonsekvenser och du kan bli schablonbeskattad på nytt för insättningen på det mottagande ISK.
Kan jag flytta ett ISK till en kapitalförsäkring?
Nej. Du kan inte flytta sparande direkt från ett ISK till en kapitalförsäkring, och inte heller åt andra hållet. De två kontoformerna hanteras separat vid en flytt.
Blir det skattekonsekvenser om jag flyttar till någon annans ISK?
Ja. Flyttar du till en annan persons ISK räknas det som en ny insättning för mottagaren, vilket påverkar dennes skatteunderlag. Det gäller alltså bara skattefritt när tillgångarna stannar inom dina egna konton.
Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Investeringar kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet.
Läs vidare: ISK på flera banker, värdepapper på ISK och alla våra guider om ISK samlade.
